신용의 위험관리자문

신용의 위험관리 전화자문

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위험관리자문상품구성

 

​ 통신자문(메모란에 상세내용을 작성한 경우 전화를 통한 응대는 생략할 수 있슴) 방식

​ 주문자의 위험관리상세를 목적으로 민감정보(주민등록번호)를 포함한 개인정보의 수집 및 수집된 정보의 마케팅활용동의(휴대폰본인인증) - 복수의 보험회사를 비교할 경우 각 보험회사별로 동의절차를 진행합니다. 

​ 위험관리자문은 주문자가 제시한 위험에 대한 관리의 자문으로 ① 고객의 위험을 확인/평가/분석하고  ② 보험계획 또는 설계에 대한 검토와 검증을 하며  ③ 그에 대한 권고와 조언 ( 보험금청구에 대한 조언을 포함 ) 을 하는 것.

 

  

 

보험업법시행규칙제24조에서 정하는 보험중개사의 권한과 지위에 관한 사항

 

· ·    파네보험중개주식회사는 보험증권을 발행하거나 보험회사를 대리하여 보험계약의 체결 및 변경 또는 해지의 의사표시를 수령할 권한이 없으며보험료의 수령 또는 환급보험계약자 등으로부터의 보험계약에 관한 고지 또는 통지사항의 수령보험사고에 대한 보험회사 책임 유무의 판단이나 보험금의 결정에 대한 권한이 없습니다.

​ 파네보험중개주식회사의 이사 노갑균은 이 회사의 주식 100분의 25 이상을 소유하고 있습니다. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

어려울  때  빚 갚아 주는  보험?  한국선  찾기  힘든  이유


신용보험의 유래

 

· 대부분의 국가는 민간 신용 보험 회사 이외에 잘 설계된 공적 신용 보험 시스템을 보유하고 있다.

 

· 1820년 영국의 British Commercial Insurance Company가 최초로 상업신용보험을 판매하였다. 1852년 영국에 신용보험 전문회사들이 설립되면서 신용보험제도가 본격화되었다.​ 

· 독일에서 신용보험은 공급자 신용보험이며 부동산금융 및 은행대출 등 대출은 포함 되지 아니한다 신용 보험에는 여러 유형이 있는데 보험 계약자가 피해의 경우 수익자가 되기때문에 엄격한 의미의 신용보험은 무역신용보험이 가장 잘 알려져 있다. 신용보험은 한 회사에서 다른 회사로 납품 및 용역을 제공하고 그 지불 사이에 시간 간격 (보통 지연 30 180 일)이 있는 사실에서 유래되어 . 보험을 공급한 회사는 최종 지불이 완료될 때까지 대출을 제공한다. 재화 및 용역을 제공하는 회사는 미 지불 채권의 위험을 고려하고 필요한 경우 헤지해야 하는데 회사 가 유동성 병목 현상을 겪는 경우에 이는 부채의 금액에 따라 재정적 인 문제 또는 회사 자체의 부실 을 초래할 수 있다 . 이때 신용보험 은 미수금 손실을 보상 할 뿐만 아니라 국외의 거래 회사들에 대한 신용도 조사를  실시하여 평가한다 .

· ​1차 세계대전 이후 각국의 수출증진 및 산업중흥의 노력으로 인하여 신용보험이 발전하고 정부주도의 수출보험기관을 중심으로 수출신용보험이 활성화 되었다. 20세기 후반에 거래가 국제화되고 규모가 커지면서 각국의 신용보험회사간 인수 합병이 활발해졌다. 90년대 초 약 20개에 이르던 선두 신용보증회사들이 2000년대 초에 3개의 거대회사(외러 에르메스아트라디우스코파스)로 재편성되었다.

· ​2004년 기준 수임 보험금이 66억 달러에 달하며 2005년에는 69억 달러에 이를것으로 전망된다. 전체 보험료의 3/4가 서유럽에서 발생했으며 미국과 다른 신흥시장의 지속적 성장이 기대된다.

 

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거래신용보험

 

· 제품 판매 또는 서비스의 제공에 의한 지속적인 거래에 대해 "거래처의 도산"또는 "일정 기간을 경과 한 채무 불이행"에 의해 입은 손해를 보상하는 보험이다.​ 즉, 기업간 상거래에 있어서 물품 또는 용역을 신용(외상)으로 공급하는 채권자(보험계약자)가 채무자(구매자)의 지급불능이나 채무불이행 등 소비자의 대금지급 불이행시 보게 되는​ 예측하지 못한 손해 발생의 위험에 대비하여 가입하는 손해보험의 한 종류를 말한다.

 →예를 들면 A가 이동통신사B의 휴대전화 서비스를 가입하고 3달동안 요금을 체납한 경우 이동통신사 B는 사전에 가입한 신용보험에서 손해금을 보상받게 된다. 신용보험을 판매한 C보험사는 A에게 대위권을 행사해 채권을 행사하게 된다.

 

·신용보증기금의 매출채권보험계정

→ '중소기업진흥에 관한 법​' 에 근거하여 중소기업의 연쇄도산방지와 경영안정을 도모하기 위하여 중소기업매출채권보험계정을 설치.​ 

 

① 정부는 제2조제1호가목 및 나목에 따른 중소기업자가 상행위와 관련하여 보유하고 있는 약속어음 또는 환어음의 부도 및 매출채권에 대한 채무자의 채무불이행으로 인한 연쇄도산의 위험을 방지하기 위하여 「신용보증기금법」에 따른 신용보증기금(이하“신용보증기금”이라 한다) 내에 중소기업매출채권보험계정을 설치할 수 있다. <개정 2016.3.29>

 

보증기관형 신용보험​ 


연대보증인 및 협동조합등이 입은 손해를 보상하는 보험.​ 채무자와 채권자 사이의 계약에 따른 채무에 대하여 채권자와 보증 계약을 체결하는 보증 기관이 채권자에 대하여 채무 불이행으로 보증 채무를 이행함으로써 입게되는 손해를 보상한다.​ - 재보험

 

신용보증기금 은 공익법인이다. 중소기업 이 시중 금융 기관 에서 대출을받을 때 그 채무를 보증 함으로써 중소기업의 자금 융통의 원활화를 도모하는 것을 목적으로하고있다.​ 신용보증은 담보 능력이 부족한 기업에 대하여 신용보증기금이 기업의 신용도를 심사하여 신용보증서를 제공함으로써 금융회사로부터 대출을 받을 수 있도록 한다.

 

일반적으로 중소기업이 은행 등 시중 금융 기관에서 대출을 받고자하는 경우 그 성장성과 경영의 위험이 대기업에 비해 크기 때문에 대출을받을 수 없거나 조달 할 수있는 금액 또는 조건에서 불리 해 지거나하는 경우가 많다. 그것을 해소하고 중소기업이 원활하게 자금을 조달 할 수 있도록 신용보증기금​ 중소기업의 위탁에 따라 금융 기관에 대하여 신용보증 (보증 승인)을 실시한다. 이는 대기업에 비해 자금 조달에 불리 성을 가진 중소기업의 신용도를 보완하고 중소기업과 금융 기관과의 가교가 될 것으로, 중소기업의 자금 조달의 원활화를 도모하는 것이다 . 신용보증기금의 신용 보증에 따라 금융 기관은 중소기업에 대출을하고 신용보증기금​은 신용 보증의 대가로 신용 보증료를 대출 사업자로부터 얻는다.

피보증인 인 기업이 어떤 이유로 변제가 곤란하게 된 경우 금융 기관의 청구에 의하여 신용보증기금​ 금융 기관에 대위 변제 를 실시한다. 이에 따라 신용보증기금​ 구상권을 취득하고 기업 또는 연대 보증인에서 전액 지연 손해금을 가산 한 채권 회수 를 도모한다. 대위 변제를 한 경우  보험사고에 해당하게 된다.

이같은 공적 신용 보증 제도는 미국, 영국, 독일, 프랑스, ​​이탈리아, 캐나다, 일본, 대만 등에서도 채용되고있다.

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신용보험상품


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    • 국외

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※ 신용보험과 신용보증

양자의 차이점은 신용보증은 보증신청인의 부탁에 따른 타인을 위한 계약으로 대위변제 발생시 보증신청인이 상환부담을 지는 반면 신용보험은 보험계약자와 피보험자가 동일한 자기를 위한 계약으로 대지급시 보험계약자가 상환부담을 지지 않는다는 점이다.
수수료의 부담주체가 신용보증의 경우에는 보증신청인인 채무자(타인을 위함)이고, 신용보험의 경우에는 보험계약자인 채권자(자신을 위함)인 점에서도 차이가 있다.
 
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