위험관리자문상품구성
○ 통신자문(메모란에 상세내용을 작성한 경우 전화를 통한 응대는 생략할 수 있슴) 방식
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● 위험관리자문은 주문자가 제시한 위험에 대한 관리의 자문으로 ① 고객의 위험을 확인/평가/분석하고 ② 보험계획 또는 설계에 대한 검토와 검증을 하며 ③ 그에 대한 권고와 조언 ( 보험금청구에 대한 조언을 포함 ) 을 하는 것.
보험업법시행규칙제24조에서 정하는 보험중개사의 권한과 지위에 관한 사항
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어려울 때 빚 갚아 주는 보험? 한국선 찾기 힘든 이유
신용보험의 유래
· 대부분의 국가는 민간 신용 보험 회사 이외에 잘 설계된 공적 신용 보험 시스템을 보유하고 있다.
· 1820년 영국의 British Commercial Insurance Company가 최초로 상업신용보험을 판매하였다. 1852년 영국에 신용보험 전문회사들이 설립되면서 신용보험제도가 본격화되었다.
· 독일에서 신용보험은 공급자 신용보험이며 부동산금융 및 은행대출 등 대출은 포함 되지 아니한다 . 신용 보험에는 여러 유형이 있는데 보험 계약자가 피해의 경우 수익자가 되기때문에 엄격한 의미의 신용보험은 무역신용보험이 가장 잘 알려져 있다. 신용보험은 한 회사에서 다른 회사로 납품 및 용역을 제공하고 그 지불 사이에 시간 간격 (보통 지연 30 180 일)이 있는 사실에서 유래되어 . 보험을 공급한 회사는 최종 지불이 완료될 때까지 대출을 제공한다. 재화 및 용역을 제공하는 회사는 미 지불 채권의 위험을 고려하고 필요한 경우 헤지해야 하는데 회사 가 유동성 병목 현상을 겪는 경우에 이는 부채의 금액에 따라 재정적 인 문제 또는 회사 자체의 부실 을 초래할 수 있다 . 이때 신용보험 은 미수금 손실을 보상 할 뿐만 아니라 국외의 거래 회사들에 대한 신용도 조사를 실시하여 평가한다 .
· 1차 세계대전 이후 각국의 수출증진 및 산업중흥의 노력으로 인하여 신용보험이 발전하고 정부주도의 수출보험기관을 중심으로 수출신용보험이 활성화 되었다. 20세기 후반에 거래가 국제화되고 규모가 커지면서 각국의 신용보험회사간 인수 합병이 활발해졌다. 90년대 초 약 20개에 이르던 선두 신용보증회사들이 2000년대 초에 3개의 거대회사(외러 에르메스, 아트라디우스, 코파스)로 재편성되었다.
· 2004년 기준 수임 보험금이 66억 달러에 달하며 2005년에는 69억 달러에 이를것으로 전망된다. 전체 보험료의 3/4가 서유럽에서 발생했으며 미국과 다른 신흥시장의 지속적 성장이 기대된다.
거래신용보험
· 제품 판매 또는 서비스의 제공에 의한 지속적인 거래에 대해 "거래처의 도산"또는 "일정 기간을 경과 한 채무 불이행"에 의해 입은 손해를 보상하는 보험이다. 즉, 기업간 상거래에 있어서 물품 또는 용역을 신용(외상)으로 공급하는 채권자(보험계약자)가 채무자(구매자)의 지급불능이나 채무불이행 등 소비자의 대금지급 불이행시 보게 되는 예측하지 못한 손해 발생의 위험에 대비하여 가입하는 손해보험의 한 종류를 말한다.
→예를 들면 A가 이동통신사B의 휴대전화 서비스를 가입하고 3달동안 요금을 체납한 경우 이동통신사 B는 사전에 가입한 신용보험에서 손해금을 보상받게 된다. 신용보험을 판매한 C보험사는 A에게 대위권을 행사해 채권을 행사하게 된다.
·신용보증기금의 매출채권보험계정
→ '중소기업진흥에 관한 법률' 에 근거하여 중소기업의 연쇄도산방지와 경영안정을 도모하기 위하여 중소기업매출채권보험계정을 설치.
① 정부는 제2조제1호가목 및 나목에 따른 중소기업자가 상행위와 관련하여 보유하고 있는 약속어음 또는 환어음의 부도 및 매출채권에 대한 채무자의 채무불이행으로 인한 연쇄도산의 위험을 방지하기 위하여 「신용보증기금법」에 따른 신용보증기금(이하“신용보증기금”이라 한다) 내에 중소기업매출채권보험계정을 설치할 수 있다. <개정 2016.3.29>
보증기관형 신용보험
연대보증인 및 협동조합등이 입은 손해를 보상하는 보험. 채무자와 채권자 사이의 계약에 따른 채무에 대하여 채권자와 보증 계약을 체결하는 보증 기관이 채권자에 대하여 채무 불이행으로 보증 채무를 이행함으로써 입게되는 손해를 보상한다. - 재보험
신용보증기금 은 공익법인이다. 중소기업 이 시중 금융 기관 에서 대출을받을 때 그 채무를 보증 함으로써 중소기업의 자금 융통의 원활화를 도모하는 것을 목적으로하고있다. 신용보증은 담보 능력이 부족한 기업에 대하여 신용보증기금이 기업의 신용도를 심사하여 신용보증서를 제공함으로써 금융회사로부터 대출을 받을 수 있도록 한다.
일반적으로 중소기업이 은행 등 시중 금융 기관에서 대출을 받고자하는 경우 그 성장성과 경영의 위험이 대기업에 비해 크기 때문에 대출을받을 수 없거나 조달 할 수있는 금액 또는 조건에서 불리 해 지거나하는 경우가 많다. 그것을 해소하고 중소기업이 원활하게 자금을 조달 할 수 있도록 신용보증기금은 중소기업의 위탁에 따라 금융 기관에 대하여 신용보증 (보증 승인)을 실시한다. 이는 대기업에 비해 자금 조달에 불리 성을 가진 중소기업의 신용도를 보완하고 중소기업과 금융 기관과의 가교가 될 것으로, 중소기업의 자금 조달의 원활화를 도모하는 것이다 . 신용보증기금의 신용 보증에 따라 금융 기관은 중소기업에 대출을하고 신용보증기금은 신용 보증의 대가로 신용 보증료를 대출 사업자로부터 얻는다.
피보증인 인 기업이 어떤 이유로 변제가 곤란하게 된 경우 금융 기관의 청구에 의하여 신용보증기금은 금융 기관에 대위 변제 를 실시한다. 이에 따라 신용보증기금은 구상권을 취득하고 기업 또는 연대 보증인에서 전액 지연 손해금을 가산 한 채권 회수 를 도모한다. 대위 변제를 한 경우 보험사고에 해당하게 된다.
이같은 공적 신용 보증 제도는 미국, 영국, 독일, 프랑스, 이탈리아, 캐나다, 일본, 대만 등에서도 채용되고있다.
신용보험상품
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